クレジットカード詐欺。詐欺の目的で、取り消された、キャンセルされた、紛失と報告された、または盗まれたクレジットカードを使用して、価値のあるものを入手する行為。実際のカードを所有せずにクレジットカード番号を使用することも、クレジットカード詐欺の一種です。クレジットカードを受け取るために個人のIDを盗むことは、クレジットカード詐欺のもう1つの脅威であり、それはIDの盗難と連動するためです。クレジットカード詐欺は、消費者信用業界全体に影響を与える問題です。これは、最も急速に拡大している詐欺の1つであり、防止するのが最も難しいものの1つです。
バックグラウンド
ユニバーサルマーチャントが受け入れた最初の回転クレジットカードは、1958年にバンクオブアメリカによって最初に発行されたBankAmeriCardでした。カードはカリフォルニアで始まったが、そこから成長した。 1966年、バンクオブアメリカはバンクカードプログラムを拡大し、BankAmeriCard Service Corporationを設立しました。これは、カリフォルニア州外の銀行にライセンスを付与し、顧客にカードを発行することを許可しました。 1969年までに、ほとんどの地方銀行は独立したプログラムをBankAmeriCardまたはMaster Charge（現在はそれぞれVISAおよびMasterCardとして知られています）に変換しました。 1970年までに、1,400以上の銀行がどちらか一方のクレジットカードを提供しました。
1970年代初頭、クレジットカードが購入に使用されたとき、それはスライドマシンによって手動で処理され、複数の部分からなるレシートにクレジットカード番号の痕跡が残されていました。元のコピーは商人用で、カーボンコピーは顧客用でした。技術の進歩により、ほとんどのクレジットカードの販売は電話、コンピューター、またはインターネットを介して電子的に処理され、情報はほんの数秒で処理されました。手動機械の時代から現代の電子プロセッサに至るまで、クレジットカードは不正に使用されてきました。
一般的な詐欺の種類
クレジットカード詐欺を犯す最も初期の方法の1つは、誰かの財布からカードを盗むか、クレジットカードの領収書のカーボンコピーを「ごみ箱ダイビング」することでした。これら2つの方法の使用は、クレジットカードの電子処理の出現により減少しています。人のアカウント情報または実際のクレジットカードを取得する最も簡単な方法の1つは、郵便の盗難によるものです。メールを盗んだ人はだれでも、クレジットカードの口座番号、信用限度額、銀行情報など、誰かの個人情報にアクセスできます。詐欺師はこの情報を使用して、真の所有者の知らないうちに追加のカードを入手したり、新しいアカウントを作成したりできます。
前払い制度も普及しています。連邦消費者信用規制では、クレジットカード発行会社は、支払いを受け取ったらすぐに顧客の口座に入金する必要があります。ほとんどの取引は電子取引であるため、これはすぐに可能になります。偽造または盗まれたクレジットカードまたはクレジットカード番号を使用して、詐欺師はカードに前払いをするか、偽造小切手を使用して既存の残高を過剰に支払います。アカウントは支払いの受領時にクレジットされるため、支払いが決済される前に、クレジットカードに対してキャッシュアドバンスをすぐに引き出すことができます。詐欺師はこの方法で数百万ドルを清算でき、次の請求書が届くまで発見されません。
別の種類のクレジットカード詐欺は、クレジットカードの偽造です。犯罪者は、比較的簡単にテクノロジーを使用して、既存のクレジットカードの不正なバージョンを作成することができました。インターネットはこの計画の成長を助けました。一部の犯罪者は、多くのカードにある磁気ストリップや、有効なクレジットカードの情報を複製する技術を販売しています。これらの磁気ストリップには、詐欺師が必要とするすべての情報（名前、口座番号、与信限度、その他の識別情報）が含まれています。コンピュータシステムと適切な機器を使用して、偽造者は簡単に不正なクレジットカードを作成できます。また、詐欺師はテクノロジーを使用して架空のカードを作成します。架空のカードは、アカウントの責任者がいないため、より有利です。クレジットカード会社は、アカウントが支払われていないことに気づき、アカウント所有者に連絡を取ろうとしますが、誰も存在しません。
多くの金融機関は、ホログラム、セキュリティコード（クレジットカード検証コードまたはカード識別コードとして知られている）、組み込みマイクロチップなど、詐欺を防ぐためのセキュリティ機能の作成から恩恵を受けました。しかし、消費者がメール、電話、インターネットを介して買い物をするようになると、詐欺が急激に増加しました。これらのトランザクションでクレジットカードをチェックする店員はありません。これにより、詐欺的なカードや数字を簡単に使用できる匿名の雰囲気が生まれます。
関連する問題
クレジットカード詐欺を取り巻く問題の1つは、消費者の両義性です。クレジットカード代理店は、クレジットカード詐欺のゼロ責任を宣伝します。場合によっては、50ドルの手数料が発生することがありますが、これも免除される場合があります。誰かのクレジットカードが紛失または盗難に遭って報告された場合、お客様はいかなる不正請求についても責任を負いません。カードの紛失や盗難は比較的簡単に確認できます。あなたはもはやそれを手に入れていません。ただし、誰かのクレジットカード番号が盗まれて複製された場合、クレジットカード代理店が異常なアクティビティに気づいて消費者に通知するか、消費者が偶然にアカウントをオンラインで確認するか、請求書が不正な請求で到着しない限り、これは明らかにならない可能性があります。一部の犯罪者は、消費者に捕まることを避けるためにカードの郵送先住所を変更することさえします。したがって、カードを使用できる時間が延長されます。しかし、多くの犯罪者は、番号を使用して新しいクレジットカードを申請しますが、彼または彼女はその存在を知らないでしょうが、消費者の名前に添付されています。
クレジットカードまたは番号が不正に使用された場合、責任はほとんどないものの、消費者はクレジットカードの不正使用に関連する面倒を残されていることは事実です。クレジットカードが誰かの名前で発行された場合、これはその人のクレジットレポートに表示されます。そのクレジットカードが不正に使用された場合、これもクレジットレポートに表示され、特にカード所有者がアカウントが開かれたことを完全に認識していない場合は、いくつかの非常に深刻な結果をもたらす可能性があります。集金代行業者と債権者は支払いを探しているので、そうした支払いをしてくれる人を探しています。ほとんどの人は、車や家など、大量購入の準備ができるまで、自分の名前で開かれた他のアカウントがあることに気づきさえしません。定期的な信用調査が行われ、そして、消費者は「悪い」信用のために自動車ローンや住宅ローンのために断られて驚いています。これが発生した場合、たとえ疑わしい請求を行ったことがないことを証明できたとしても、クレジットレポートを消去するのは消費者の責任です。
公正信用請求法は、クレジットカード口座の請求エラーを解決するための手順を確立しました。法律の消費者保護を利用するために信用機関に連絡することは消費者の責任です。多くの場合、信用機関が詐欺行為を調査するには数年かかります。その間、自動車ローンや住宅ローンが遅れたり、完全に拒否されることがあります。信用記録を安全に保つための最良の予防策の1つは、3つの信用調査会社（Equifax、Experian、およびTrans Union）に連絡し、毎年信用調査をレビューすることです。
